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時間：2023-02-09 11:44:35 編輯：5號網(wǎng)-qiwen 0
最近醫(yī)保個賬好像進行改革了，這政策一出現(xiàn)之后各個各地都有不同的反響，看看具體情況是什么？醫(yī)保要交多長時間后才能終生享用呢？
“醫(yī)保個賬改革”落地的“陣痛”，正在各地上演。
近日，在華中某中心城市，“醫(yī)保個賬改革”落地后的反對聲，讓這場本就“謹慎再謹慎”的改革，變得再度緊張。在此前，政策落地時的“陣痛聲”也偶有傳來。
這場被認為是25年來中國最大的一次、幾乎是最謹慎的一次、也幾乎是最必要的一次醫(yī)保改革，早在征求意見時就不斷引起爭論。
這次改革不僅關涉全國3.5億在職職工醫(yī)保個人賬戶里的1.1萬億資金，而且其帶來的門診統(tǒng)籌機制，是終結(jié)小病大治，節(jié)約住院資金，建立完善的分級診療制度的重要一步。
對于此次改革的認知鴻溝，數(shù)專業(yè)人士和普羅大眾之間的差距最大。
2021年4月，當《關于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟保障機制的指導意見》出臺，面對著那份要把占醫(yī)保個人賬戶繳費一半左右的單位部分轉(zhuǎn)入統(tǒng)籌賬戶的文件，公眾輿論質(zhì)問：是不是“我的錢被國家拿走了？”而專業(yè)人士曾告訴八點健聞：“當時我們提的意見是全部取消（個賬），留這一半做什么？”
某種意義上，公眾的不解和阻力在預期之中，各地落地時如履薄冰，亦進行了大量的政策解釋和宣傳，結(jié)果一些地區(qū)落地實施時，仍然招來了大量不解和反對。
雙方爭論核心仍然圍繞那個舊話題：醫(yī)保個人賬戶里的這些錢，究竟是保險，還是儲蓄？
“個賬改革”政策本身已經(jīng)給予了回答，改革落地時要進一步體現(xiàn)共濟性。簡單講，就是提高門診共濟保障水平，來沖抵個賬資金減少帶來的落差。
縱觀各地“陣痛”，最叫疼的莫過于退休職工，尤其是年紀較大的退休職工。改革前每月劃撥個人醫(yī)保賬戶上的金額不少，改革后可能直接少了一多半；有相當部分老年人擔憂，以后藥店購藥可能會變得非常困難，被迫前往醫(yī)院就醫(yī)購藥，變相加重了自己和醫(yī)院的負擔。
靈活就業(yè)人員也覺不滿，因為有些地區(qū)改革后不再對其個人賬戶予以補助，靈活就業(yè)人員會認為就醫(yī)負擔似乎更重。
但現(xiàn)實情況是，全國有幾百個醫(yī)保統(tǒng)籌區(qū)，各地醫(yī)保報銷水平、待遇、門診共濟保障能力都差異巨大。原本制度本身的碎片化，加之涉及民眾口袋里的錢，讓情況變得更復雜——不僅容易互相攀比，而且敏感也會加倍。
在“醫(yī)保個賬改革”在各地集中落地的今年，一位醫(yī)保領域研究者強調(diào)，個賬改革在落地中帶來的陣痛可能會持續(xù)數(shù)月甚至經(jīng)年，各地須做好妥善應對，務求在政策實施中實現(xiàn)“軟著陸”。
各地步伐不同，差異巨大
按照“個賬改革”方案的設計，自2021年12月底算起，各統(tǒng)籌區(qū)域有三年的緩沖期研究和推動這項改革。
這也意味著，改革的壓力由上至下，從中央傳遞給了地方。
截至2021年4月26日寧夏發(fā)布方案，內(nèi)地31個省級行政區(qū)已全部發(fā)布地方方案，而今已經(jīng)發(fā)布地市級地方方案的統(tǒng)籌區(qū)超過百個。
改革提出的劃撥比例“劃一半，留一半”的門診統(tǒng)籌改革方案，已經(jīng)是相對溫和且折中的方案，可謂“層層上了保護套”，為何落地時仍震動頻發(fā)？尤其是具體落地到各個城市時，有的“潤物細無聲”，有的確遭遇激烈輿論反彈，為何如此？
業(yè)內(nèi)多位專家表示，建立門診統(tǒng)籌的基礎，以及政策實施時的宣傳引導是否充分得當，也許是影響各地改革效果和輿論反應的最大影響因素。
在改革初始，直接調(diào)低個賬劃撥比例是見效最快的手段。過去十年間，鎮(zhèn)江、北京、成都、珠海等城市都走過這一步，但其伴生的輿論風險也最大，需要政策制定者有全盤思考的智慧和自信，施以合理的配套手段，有城市就因反對聲音過大而最終放棄。
以青島為例，在政策落地前，青島市原社保局便做了大量的輿情宣傳與應對工作，發(fā)布新聞稿件解釋改革目的與參保人獲益，使用一些生動的“話術”：把死錢變活錢，把小錢變大錢，弘揚同舟共濟的中國傳統(tǒng)文化等。
而更常見的現(xiàn)實是，全國醫(yī)保醫(yī)保統(tǒng)籌區(qū)數(shù)以百計。各醫(yī)保統(tǒng)籌區(qū)的籌資水平不同，醫(yī)療資源豐沛度不同，政策制定能力不同，導致各統(tǒng)籌區(qū)域的“個賬改革”方案也存在巨大差異，步調(diào)不太一致。
比如近日在輿情旋渦的華中某市，多方信源表示，其醫(yī)保資金的狀況并不樂觀。
該城市統(tǒng)籌區(qū)的醫(yī)療資源豐富，但是當?shù)仄髽I(yè)繳納醫(yī)保的標準卻并不高，統(tǒng)計下來個人賬戶占總醫(yī)保資金的比例超過了50%，可以說醫(yī)保的資金絕大部分都“藏富于民”了，并沒有得到合理的利用。種種因素疊加之下，該統(tǒng)籌區(qū)的醫(yī)保資金幾乎每年都會虧損，甚至曾接受國家補貼，醫(yī)保基金壓力巨大。
對于這些地區(qū)來說，騰挪個人賬戶資金，緩解醫(yī)保資金壓力的沖動或許會更加強烈。在這種沖動之下，一步到位的改革難免帶來“疼痛”。
為了應對這種問題，華東地區(qū)部分統(tǒng)籌區(qū)采取了兩步走的策略——第一步，在職人員醫(yī)保個人賬戶單位劃撥部分減半，同時門診方面提高報銷比例、降低起付線，個人賬戶家庭共濟之余還擴大適用范圍；第二步，調(diào)整退休人員個賬計入政策。
不過，據(jù)了解，這些把退休人員個賬調(diào)整難題放在第二步解決的統(tǒng)籌區(qū)，對于未來也充滿憂慮，甚至已經(jīng)在謀劃批評之聲翻涌時的應對之策。
八點健聞發(fā)現(xiàn)，雖然有的地區(qū)能直接調(diào)整，有的則需要分兩步調(diào)整到位，但各地在職職工個人賬戶比例調(diào)整的部分基本與國家方案保持一致，其較大的差異體現(xiàn)在了門診保障待遇的水平。
有改革基礎較為薄弱的地方，統(tǒng)籌支付比例分別為50%（在職職工）、60%（退休職工），僅略高于國家標準；一些已有改革經(jīng)驗的地方，如上海，能直接將報銷比例和分級診療掛鉤，從三級到一級醫(yī)療機構支付比例達到70%～90%。
退休人員反應強烈
各地醫(yī)保個人賬戶改革政策落地，在第一時間引發(fā)了退休人員的強烈反應。
這首先與中老年人“看病多”有關。多位地方醫(yī)保局人士告訴八點健聞，個賬改革中受影響最大的就是退休人員，因為看病多、賬戶使用多，“年輕人不看病沒感覺的。而老人退了休沒事做，就關注退休金和醫(yī)保，你突然給他減少了那肯定不愿意?！?/p>
另外，個賬改革后，由于個人醫(yī)保賬戶上的錢減少，原本可以從藥店購買的藥品需要通過頻繁就醫(yī)獲得，這同時加重了患者方和醫(yī)院方的負擔——尤其對有基礎病的老人來說。
在一位醫(yī)保行業(yè)研究者看來，這的確是有可能出現(xiàn)的情況。這時要做的就是修正和調(diào)整?！爸贫ü舱吆?，還是要盡量讓利益相關者發(fā)表意見，這可能是推動改革需要注意的地方。”
一位地方醫(yī)保局相關人士推測，公眾的這一擔憂或許還和當?shù)亻T診統(tǒng)籌定點數(shù)量，甚至是否實行了門診統(tǒng)籌有關。
他所在城市門診統(tǒng)籌落地已有一段時間。據(jù)他觀察，為了報銷，很少有老人去藥店買藥，“除非賬戶上錢太多了”。
而對于養(yǎng)老金多、因此從前每月劃撥至個人賬戶的錢相對較多的退休人員來說，在改革突然降臨時，眼見賬戶上的數(shù)額被“腰斬”，其間產(chǎn)生的心理落差更大。
一位北方某人口大省醫(yī)保局的工作人員認為，退休人員不再需要執(zhí)行個人繳費，只專注于每月劃撥到個人醫(yī)保賬戶中的統(tǒng)籌資金，而這一塊資金“少得比較明顯，至少減半”。
例如武漢，根據(jù)公開信息，在實行方案調(diào)整之前，武漢70歲以下退休人員的繳費基數(shù)是4.8%，70歲以上則是5.1%；而在調(diào)整后，計入標準為2021年基本養(yǎng)老金的水平的2.5%。
一位醫(yī)保行業(yè)研究人員表示，“武漢確實取了一個平均值，這對平均（個人賬戶資金資金）高一點的人來說影響挺大的?！?/p>
但在一些醫(yī)保行業(yè)研究者看來，在個賬改革中，退休人員是絕對的受益方，而非受損方。
根據(jù)敘述，之前學者們研究個賬改革這件事時，共識在于通過改革提高老年人的門診保障水平，“所以其實老年人是最不該反對這件事的?！痹谒磥?，獲得老人們理解的核心在于把帳算清楚，“你那一部分錢放到統(tǒng)籌的池子里，最后都能拿回來的?！?/p>
但根據(jù)多位醫(yī)保局人員的經(jīng)驗，退休人員的工作很難做，“你告訴他實際待遇提高了沒有用，就覺得錢不應該少?！?/p>
根據(jù)另一位醫(yī)保局工作人員的觀察，不少老人的心態(tài)是“手里有錢，心里不慌”；還有人身體好、不看病，如果醫(yī)保撥的錢又沒攥在手里，“就覺得好像虧了一樣”。
門診共濟保障機制，能做到多少？
門診共計保障機制，不僅僅是一場制度的改革，更是對部分人固有觀念的一次刷新和糾偏，而人的觀念，最難以改變。
一位醫(yī)保研究人員直言，“個賬改革”是一場欲揚先抑的改革，表面看起來個賬減少，但后面一步是提高門診報銷比例。因此最重要是，“抑”完之后，有沒有“揚”起來。
如何將個賬的弱化搭配上門診統(tǒng)籌的加強，是一件棘手的差事。
在很多城市，尤其那些統(tǒng)籌基金還面臨赤字風險，本該最需要進行個賬改革的地方，卻因為沒有能力加強門診統(tǒng)籌保障待遇，失去了降低個賬劃撥比例的抓手。
然而，即便已經(jīng)是步步小心，即便政策制定者為個賬改革加上了“門診共濟保障改革同步進行”的保護網(wǎng)，要深化改革，對于經(jīng)驗豐富的門診統(tǒng)籌改革先行區(qū)也不是易事，更勿說統(tǒng)籌資金本就緊張的地區(qū)。
西南某省醫(yī)保中心人員告訴八點健聞，各地原有狀況千差萬別。比如有些地方原沒有設立門診報銷，此次門診共濟保障相當于做了加法，公眾反應會小一些。甚至一些地方在做加法時，對個賬的“減法”并沒有同步，改革過渡會更加平穩(wěn)。
在一位業(yè)內(nèi)專家看來，門診共濟改革在各地落地實施中，很容易變成一個“碎片化”的待遇制度，各地待遇不同，又容易進一步引起攀比，醫(yī)保是民生的錢，這種攀比就更為敏感。
“不同的統(tǒng)籌地區(qū)，報銷水平往往不同，起伏線、門診的封頂線以及報銷比例都是有差異的，像佛山、深圳這樣的地方，職工醫(yī)保又分為a檔、b檔，或者一檔、二檔、三檔，有個人賬戶或沒有個人賬戶，它就逐漸變成了一個碎片化的制度?！?/p>
對于醫(yī)保機構而言，改變?nèi)藗儗τ卺t(yī)保個人賬戶的固有認知，挪移已形成多年的利益格局，這是一場必打之仗，把沉疴分步掃進“歷史的垃圾堆”里。
多位專家表示，若門診統(tǒng)籌機制不能合理建立，個賬改革后多出來的這筆錢也會變成燙手山芋，破壞統(tǒng)籌基金的收支平衡，暴露出籌資過多或待遇偏低的問題。
醫(yī)保要交多少年才能終身享受，還需要看參保人所在地區(qū)是如何規(guī)定的，比如北京是規(guī)定男性繳納25年，女性繳納20年的醫(yī)保才能終身享受，上海需要繳納15年的醫(yī)保才能終身享受等，參保人可以撥打當?shù)厣绫峋€進行咨詢。
醫(yī)保是累計的。我國法律規(guī)定，個人跨統(tǒng)籌地區(qū)就業(yè)的，其基本醫(yī)療保險關系隨本人轉(zhuǎn)移，繳費年限累計計算。社會保險行政部門和衛(wèi)生行政部門應當建立異地就醫(yī)醫(yī)療費用結(jié)算制度，方便參保人員享受基本醫(yī)療保險待遇。
符合醫(yī)保跨省報銷條件的,醫(yī)保全國各地都可以報銷。根據(jù)人力資源社會保障部辦公廳、財政部辦公廳《關于規(guī)范跨省異地就醫(yī)住院費用直接結(jié)算有關事項的通知》得知,目前全國所有省份和統(tǒng)籌地區(qū)已全部接入國家異地就醫(yī)結(jié)算系統(tǒng)并聯(lián)網(wǎng)運行,覆蓋全部參加基本醫(yī)保和新農(nóng)合的人員;符合規(guī)定的省內(nèi)和跨省異地就醫(yī)住院費用可以實現(xiàn)直接結(jié)算。
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